Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Инбанк" является средним российским банком и среди них занимает 133 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНБАНК составила
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 192 703 | (1.03%) | 236 009 | (1.26%) |
Корреспондентские счета | 1 204 799 | (6.41%) | 1 482 838 | (7.95%) |
Другие счета | 247 246 | (1.32%) | 131 018 | (0.70%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 186 | (0.03%) | 14 193 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 17 136 557 | (91.22%) | 17 218 678 | (92.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 786 491 | (100.00%) | 18 661 649 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.79 до 18.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 018 482 | (76.85%) | 6 711 740 | (77.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 787 | (0.03%) | 1 089 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 967 168 | (9.27%) | 713 876 | (8.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 448 094 | (13.88%) | 1 242 217 | (14.33%) |
Текущие обязательства | 10 433 744 | (100.00%) | 8 667 833 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 10.43 до 8.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 215.30%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (139.28%) и Н3 (119.66%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 64.0 | 78.9 | 97.7 | 64.3 | 111.6 | 108.7 | 114.3 | 114.9 | 99.8 | 79.9 | 88.2 | 139.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 70.2 | 80.6 | 74.0 | 61.7 | 93.5 | 102.9 | 94.4 | 95.4 | 91.0 | 77.8 | 84.6 | 119.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 101.7 | 112.1 | 107.1 | 103.2 | 195.6 | 231.7 | 186.5 | 178.3 | 180.1 | 164.7 | 172.8 | 215.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 84.2 | 82.9 | 90.1 | 90.8 | 23.5 | 24.4 | 25.9 | 30.2 | 34.2 | 31.3 | 34.9 | 26.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Инбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.50% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.68% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 186 | (0.02%) | 14 193 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 17 136 557 | (67.72%) | 17 218 678 | (98.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 398 495 | (68.76%) | 16 981 335 | (96.93%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 421 087 | (2.40%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 147 261 | (32.20%) | 7 544 382 | (43.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 022 212 | (31.70%) | 7 503 616 | (42.83%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 433 382 | (1.71%) | 388 143 | (2.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 833 474 | (3.29%) | 828 771 | (4.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 141 807 | (-4.51%) | -1 176 148 | (-6.71%) |
Производные финансовые инструменты | 14 340 | (0.06%) | 10 567 | (0.06%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 303 344 | (100.00%) | 17 519 917 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.8% c 25.30 до 17.52 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 018 482 | (32.08%) | 6 711 740 | (27.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 787 | (0.01%) | 1 089 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 983 414 | (31.94%) | 6 681 545 | (27.05%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 682 531 | (10.73%) | 3 756 223 | (15.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 715 363 | (6.86%) | 3 042 347 | (12.32%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 666 951 | (46.67%) | 11 853 809 | (47.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 448 094 | (5.79%) | 1 242 217 | (5.03%) |
Обязательства | 24 996 989 | (100.00%) | 24 700 010 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.2% c 25.00 до 24.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Инбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 411 789 | (35.03%) | 1 411 789 | (36.25%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 250 797 | (55.85%) | 2 250 797 | (57.79%) |
Резервный фонд | 75 426 | (1.87%) | 75 426 | (1.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 438 683 | (10.89%) | 438 683 | (11.26%) |
Чистая прибыль текущего года | -146 835 | (-3.64%) | -282 241 | (-7.25%) |
Балансовый капитал | 4 029 860 | (100.00%) | 3 894 454 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 593 341 | (100.00%) | 3 344 748 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 593 341 | (100.00%) | 3 344 748 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.6 | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.6 | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.6 | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.67 | 4.61 | 4.67 | 4.30 | 3.71 | 3.67 | 3.70 | 3.59 | 3.59 | 3.51 | 3.42 | 3.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.3 | 6.3 | 6.3 | 6.5 | 14.6 | 15.4 | 13.5 | 13.7 | 9.0 | 8.2 | 8.6 | 9.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 6.7 | 4.5 | 5.3 | 18.2 | 19.5 | 16.9 | 17.0 | 12.3 | 11.5 | 11.8 | 13.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.