Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 268 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 63 707 | (3.84%) | 58 974 | (3.31%) |
Корреспондентские счета | 305 592 | (18.43%) | 322 697 | (18.12%) |
Другие счета | 3 580 | (0.22%) | 3 716 | (0.21%) |
Депозиты в Банке России | 480 000 | (28.94%) | 585 000 | (32.84%) |
Кредиты банкам | 128 857 | (7.77%) | 123 897 | (6.96%) |
Ценные бумаги | 676 735 | (40.80%) | 686 819 | (38.56%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 658 465 | (100.00%) | 1 781 097 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.66 до 1.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 480 | (0.77%) | 9 970 | (1.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 087 | (0.71%) | 9 669 | (1.78%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 430 518 | (74.42%) | 431 526 | (79.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 143 522 | (24.81%) | 102 322 | (18.82%) |
Текущие обязательства | 578 520 | (100.00%) | 543 818 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.58 до 0.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 327.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (137.02%) и Н3 (285.14%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 142.0 | 167.4 | 168.2 | 149.3 | 216.2 | 221.0 | 229.4 | 211.8 | 207.2 | 215.9 | 208.9 | 137.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 232.7 | 244.6 | 277.2 | 264.7 | 284.0 | 297.7 | 306.2 | 289.5 | 263.0 | 256.7 | 256.0 | 285.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 174.8 | 193.2 | 213.0 | 212.5 | 311.2 | 317.5 | 334.7 | 295.1 | 286.7 | 303.3 | 289.1 | 327.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 9.8 | 9.1 | 7.8 | 7.7 | 1.5 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 3.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 36.50% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 32.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 128 857 | (14.40%) | 123 897 | (15.93%) |
Ценные бумаги | 676 735 | (75.60%) | 686 819 | (88.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 777 199 | (86.83%) | 728 143 | (93.62%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 | (0.01%) | 66 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 89 527 | (10.00%) | 84 734 | (10.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 117 023 | (13.07%) | 117 670 | (15.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 960 | (3.12%) | 21 997 | (2.83%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 762 | (0.09%) | 705 | (0.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -56 218 | (-6.28%) | -55 638 | (-7.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 895 119 | (100.00%) | 777 780 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.1% c 0.90 до 0.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 480 | (0.23%) | 9 970 | (0.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 087 | (0.21%) | 9 669 | (0.50%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 438 018 | (22.43%) | 463 776 | (24.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 500 | (0.38%) | 32 250 | (1.68%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 113 275 | (5.80%) | 108 181 | (5.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 143 522 | (7.35%) | 102 322 | (5.34%) |
Обязательства | 1 952 412 | (100.00%) | 1 916 941 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.8% c 1.95 до 1.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 293 700 | (141.56%) | 293 700 | (81.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 15 596 | (7.52%) | 20 100 | (5.60%) |
Резервный фонд | 23 087 | (11.13%) | 23 087 | (6.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 416 | (26.23%) | 54 416 | (15.17%) |
Чистая прибыль текущего года | -78 823 | (-37.99%) | 8 739 | (2.44%) |
Балансовый капитал | 207 476 | (100.00%) | 358 682 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 72.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 222 879 | (15.90%) | 310 085 | (22.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 178 644 | (84.10%) | 1 076 238 | (77.63%) |
Капитал (по ф.123) | 1 401 523 | (100.00%) | 1 386 323 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 57.3 | 58.9 | 65.4 | 64.7 | 97.6 | 101.5 | 103.6 | 104.9 | 104.1 | 101.1 | 94.2 | 89.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.2 | 9.9 | 16.1 | 14.2 | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.2 | 9.9 | 16.1 | 14.2 | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.05 | 1.11 | 1.28 | 1.28 | 1.29 | 1.38 | 1.40 | 1.43 | 1.40 | 1.33 | 1.23 | 1.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.2 | 0.5 | 0.2 | 0.2 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.1 | 10.0 | 9.9 | 9.8 | 14.4 | 15.0 | 20.6 | 20.6 | 20.8 | 21.3 | 21.2 | 21.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.