Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 32 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 916 532 | (4.06%) | 2 827 019 | (4.32%) |
Корреспондентские счета | 10 644 581 | (22.57%) | 8 354 318 | (12.78%) |
Другие счета | 2 187 047 | (4.64%) | 2 096 188 | (3.21%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 681 619 | (20.53%) | 31 477 405 | (48.15%) |
Ценные бумаги | 22 755 157 | (48.26%) | 32 262 784 | (49.36%) |
Потенциально ликвидные активы | 47 152 812 | (100.00%) | 65 367 763 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 47.15 до 65.37 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 824 848 | (28.81%) | 31 505 558 | (48.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 410 315 | (3.17%) | 1 558 491 | (2.41%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 444 898 | (3.25%) | 1 159 339 | (1.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 248 929 | (67.95%) | 32 001 858 | (49.49%) |
Текущие обязательства | 44 518 675 | (100.00%) | 64 666 755 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 44.52 до 64.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (421.92%) и Н3 (133.58%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.9 | 79.9 | 96.7 | 77.4 | 379.7 | 424.9 | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 197.3 | 179.3 | 179.8 | 173.5 | 195.8 | 251.2 | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 48.7 | 46.0 | 43.1 | 42.6 | 131.9 | 122.9 | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.1 | 62.9 | 63.8 | 63.8 | 58.0 | 57.4 | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.48% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 681 619 | (4.15%) | 31 477 405 | (12.08%) |
Ценные бумаги | 22 755 157 | (9.76%) | 32 262 784 | (12.39%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 365 766 | (10.02%) | 20 823 017 | (7.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 32 124 | (0.01%) | 11 803 451 | (4.53%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 939 789 | (1.26%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 197 848 216 | (84.82%) | 212 942 409 | (81.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 294 706 | (9.13%) | 21 472 941 | (8.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 195 908 539 | (83.99%) | 211 631 075 | (81.25%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 826 546 | (5.50%) | 12 100 553 | (4.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -32 181 575 | (-13.80%) | -32 262 160 | (-12.39%) |
Производные финансовые инструменты | 27 663 | (0.01%) | 37 118 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 233 252 444 | (100.00%) | 260 477 395 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.7% c 233.25 до 260.48 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 824 848 | (5.88%) | 31 505 558 | (12.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 410 315 | (0.65%) | 1 558 491 | (0.62%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 568 811 | (4.85%) | 29 235 671 | (11.55%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 680 978 | (3.52%) | 7 570 607 | (2.99%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 236 080 | (2.86%) | 6 411 268 | (2.53%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 110 068 123 | (50.50%) | 124 416 180 | (49.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 248 929 | (13.88%) | 32 001 858 | (12.64%) |
Обязательства | 217 958 415 | (100.00%) | 253 099 696 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.1% c 217.96 до 253.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 173 000 | (6.89%) | 2 107 365 | (3.48%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 8 817 799 | (14.56%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -4 999 207 | (-8.26%) | -3 442 675 | (-5.68%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 558 978 | (90.10%) | 47 806 813 | (78.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 235 859 | (26.81%) | 14 257 881 | (23.54%) |
Балансовый капитал | 60 551 859 | (100.00%) | 60 575 070 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 42 666 812 | (68.76%) | 43 060 602 | (70.55%) |
Добавочный капитал, итого | 19 387 307 | (31.24%) | 17 937 660 | (29.39%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 37 164 | (0.06%) |
Капитал (по ф.123) | 62 054 119 | (100.00%) | 61 035 426 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 61.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.1 | 12.9 | 12.3 | 12.1 | 19.0 | 18.9 | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.0 | 9.7 | 9.3 | 9.0 | 13.5 | 13.6 | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.1 | 12.9 | 12.3 | 12.1 | 18.7 | 18.8 | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 58.03 | 59.05 | 57.98 | 57.56 | 58.29 | 57.94 | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.2 | 3.9 | 3.8 | 4.0 | 4.8 | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.6 | 4.8 | 4.9 | 5.3 | 11.6 | 13.0 | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.