Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 186 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 639 639 | (9.96%) | 607 386 | (6.87%) |
Корреспондентские счета | 226 665 | (3.53%) | 583 469 | (6.60%) |
Другие счета | 40 312 | (0.63%) | 72 648 | (0.82%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 4 770 000 | (53.96%) |
Кредиты банкам | 5 247 463 | (81.69%) | 2 530 088 | (28.62%) |
Ценные бумаги | 300 320 | (4.68%) | 308 048 | (3.48%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 423 841 | (100.00%) | 8 839 929 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.42 до 8.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 487 | (0.09%) | 5 904 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 073 115 | (79.65%) | 4 677 950 | (80.19%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 781 852 | (20.26%) | 1 149 973 | (19.71%) |
Текущие обязательства | 3 858 454 | (100.00%) | 5 833 827 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.86 до 5.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 151.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины величина норматива Н2 (22.54%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 146.4 | 127.6 | 107.9 | 96.2 | 88.1 | 87.8 | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 183.8 | 183.6 | 162.4 | 144.9 | 194.4 | 176.6 | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.3 | 121.6 | 119.2 | 114.3 | 180.5 | 182.8 | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.2 | 7.3 | 8.3 | 5.7 | 14.3 | 13.2 | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 17.39% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 64.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 247 463 | (87.41%) | 2 530 088 | (178.22%) |
Ценные бумаги | 300 320 | (5.00%) | 308 048 | (21.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 290 380 | (4.84%) | 295 489 | (20.81%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 30 558 | (0.51%) | 31 710 | (2.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 455 202 | (7.58%) | 485 864 | (34.22%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 665 918 | (27.75%) | 1 905 025 | (134.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 132 423 | (2.21%) | 122 841 | (8.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 99 436 | (1.66%) | 62 588 | (4.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 442 575 | (-24.03%) | -1 604 590 | (-113.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 002 985 | (100.00%) | 1 419 667 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 76.4% c 6.00 до 1.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 487 | (0.07%) | 5 904 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 247 122 | (64.99%) | 4 944 224 | (67.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 174 007 | (3.48%) | 266 274 | (3.66%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 310 | (0.03%) | 337 232 | (4.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 781 852 | (15.65%) | 1 149 973 | (15.80%) |
Обязательства | 4 996 206 | (100.00%) | 7 276 205 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 45.6% c 5.00 до 7.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (62.12%) | 1 700 000 | (59.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (36.97%) | 1 011 624 | (35.70%) |
Резервный фонд | 67 440 | (2.46%) | 67 440 | (2.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -91 765 | (-3.35%) | -91 765 | (-3.24%) |
Чистая прибыль текущего года | 66 051 | (2.41%) | 163 480 | (5.77%) |
Балансовый капитал | 2 736 625 | (100.00%) | 2 834 054 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 540 362 | (95.15%) | 2 543 608 | (91.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 129 412 | (4.85%) | 231 654 | (8.35%) |
Капитал (по ф.123) | 2 669 774 | (100.00%) | 2 775 262 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 66.6 | 70.0 | 57.7 | 43.8 | 106.7 | 107.0 | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 66.4 | 69.9 | 57.4 | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 66.4 | 69.9 | 57.4 | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.95 | 2.96 | 2.43 | 2.42 | 2.74 | 2.77 | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 8.2 | 10.8 | 7.9 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 84.3 | 86.8 | 125.1 | 90.4 | 19.7 | 20.3 | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.