Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 211 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 19 965 | (0.39%) | 12 733 | (0.25%) |
Корреспондентские счета | 55 867 | (1.10%) | 57 444 | (1.11%) |
Другие счета | 12 954 | (0.25%) | 12 827 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 839 344 | (75.39%) | 4 186 546 | (80.58%) |
Ценные бумаги | 1 164 522 | (22.87%) | 925 935 | (17.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 092 652 | (100.00%) | 5 195 485 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.09 до 5.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 314 | (0.09%) | 108 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 258 921 | (71.41%) | 263 648 | (72.49%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 103 358 | (28.51%) | 99 930 | (27.48%) |
Текущие обязательства | 362 593 | (100.00%) | 363 686 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.36 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1428.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.4 | 69.0 | 54.9 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 309.7 | 100.6 | 294.0 | 73.9 | 808.2 | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 | 436.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 552.7 | 583.4 | 612.9 | 1315.5 | 1207.6 | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 | 1428.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.5 | 8.8 | 8.4 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.35% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 53.64% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 839 344 | (68.61%) | 4 186 546 | (74.62%) |
Ценные бумаги | 1 164 522 | (20.81%) | 925 935 | (16.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 167 460 | (20.86%) | 929 264 | (16.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 591 852 | (10.58%) | 497 649 | (8.87%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 720 013 | (12.87%) | 603 570 | (10.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 208 | (0.08%) | 3 898 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -132 378 | (-2.37%) | -109 831 | (-1.96%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 595 718 | (100.00%) | 5 610 130 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.3% c 5.60 до 5.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 314 | (0.01%) | 108 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 263 921 | (7.57%) | 303 148 | (8.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 000 | (0.14%) | 39 500 | (1.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 026 981 | (86.81%) | 3 013 479 | (84.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 103 358 | (2.96%) | 99 930 | (2.82%) |
Обязательства | 3 486 755 | (100.00%) | 3 547 803 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.8% c 3.49 до 3.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (35.06%) | 1 000 000 | (34.79%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 154 406 | (5.41%) | 154 406 | (5.37%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.75%) | 50 000 | (1.74%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 585 403 | (55.58%) | 1 680 612 | (58.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 93 442 | (3.28%) | 20 633 | (0.72%) |
Балансовый капитал | 2 852 370 | (100.00%) | 2 874 770 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 632 212 | (92.22%) | 2 633 330 | (91.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 222 130 | (7.78%) | 243 799 | (8.47%) |
Капитал (по ф.123) | 2 854 342 | (100.00%) | 2 877 129 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.88 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 71.3 | 63.2 | 63.4 | 70.9 | 68.2 | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 | 81.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 66.9 | 59.0 | 59.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 66.9 | 59.0 | 59.1 | 68.8 | 66.5 | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 | 78.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.27 | 2.86 | 2.86 | 2.84 | 2.81 | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 | 2.88 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.8 | 13.7 | 13.7 | 4.2 | 3.4 | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 | 2.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.