Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 246 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 918 816 | (22.36%) | 483 627 | (13.24%) |
Корреспондентские счета | 401 443 | (9.77%) | 921 392 | (25.22%) |
Другие счета | 26 844 | (0.65%) | 30 590 | (0.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 804 599 | (19.58%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 957 033 | (47.63%) | 2 221 992 | (60.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 108 735 | (100.00%) | 3 652 878 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.11 до 3.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 299 285 | (20.52%) | 977 626 | (36.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 626 | (0.11%) | 2 491 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 633 923 | (43.47%) | 1 119 087 | (41.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 525 187 | (36.01%) | 572 170 | (21.44%) |
Текущие обязательства | 1 458 395 | (100.00%) | 2 668 883 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.46 до 2.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 136.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (147.70%) и Н3 (242.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 98.2 | 121.5 | 61.3 | 149.2 | 249.8 | 325.0 | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.5 | 106.6 | 120.6 | 154.5 | 215.7 | 203.3 | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.9 | 158.1 | 131.5 | 145.5 | 208.8 | 232.3 | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.4 | 67.0 | 67.0 | 72.1 | 97.3 | 88.1 | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 483.28% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 804 599 | (8.29%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 957 033 | (20.15%) | 2 221 992 | (-109.43%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 007 315 | (20.67%) | 2 245 855 | (-110.60%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 4 954 | (-0.24%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 949 452 | (71.56%) | 7 532 943 | (-370.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 911 562 | (112.36%) | 11 785 464 | (-580.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 054 | (0.33%) | 27 754 | (-1.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 902 681 | (19.59%) | 1 768 073 | (-87.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 896 845 | (-60.72%) | -6 048 348 | (297.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 711 084 | (100.00%) | -2 030 529 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 120.9% c 9.71 до -2.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 299 285 | (3.29%) | 977 626 | (10.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 626 | (0.02%) | 2 491 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 297 404 | (3.27%) | 974 984 | (10.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 467 503 | (16.12%) | 1 696 525 | (18.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 833 580 | (9.15%) | 577 438 | (6.16%) |
Государственные средства | 800 000 | (8.79%) | 1 000 000 | (10.67%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 822 845 | (52.96%) | 3 830 511 | (40.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 525 187 | (5.77%) | 572 170 | (6.11%) |
Обязательства | 9 106 268 | (100.00%) | 9 371 126 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 9.11 до 9.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (30.60%) | 725 035 | (31.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 157 | (0.13%) | 3 311 | (0.14%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (86.38%) | 2 046 988 | (88.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | -367 110 | (-15.49%) | -441 091 | (-19.04%) |
Балансовый капитал | 2 369 717 | (100.00%) | 2 316 475 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 324 365 | (73.45%) | 1 255 356 | (72.40%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (26.55%) | 478 647 | (27.60%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 803 012 | (100.00%) | 1 734 003 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.8 | 19.4 | 25.1 | 23.3 | 16.4 | 20.5 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.8 | 13.5 | 17.1 | 15.8 | 11.6 | 15.5 | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.8 | 19.4 | 23.5 | 21.8 | 16.4 | 20.4 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.60 | 1.57 | 1.86 | 1.86 | 1.63 | 1.99 | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.0 | 12.7 | 7.8 | 8.3 | 14.3 | 15.3 | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 97.3 | 97.9 | 93.6 | 99.3 | 47.0 | 46.7 | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.