Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерное общество коммерческий инвестиционный банк "ЕВРОАЛЬЯНС" является небольшим российским банком и среди них занимает 297 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЛЬЯНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 101 250 | (11.11%) | 79 187 | (8.27%) |
Корреспондентские счета | 32 315 | (3.55%) | 30 146 | (3.15%) |
Другие счета | 1 783 | (0.20%) | 1 612 | (0.17%) |
Депозиты в Банке России | 776 000 | (85.15%) | 847 000 | (88.42%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 911 348 | (100.00%) | 957 945 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.91 до 0.96 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 874 | (0.23%) | 600 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 179 | (0.05%) | 206 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 216 807 | (57.86%) | 236 747 | (63.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 157 047 | (41.91%) | 134 640 | (36.19%) |
Текущие обязательства | 374 728 | (100.00%) | 371 987 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.37 до 0.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 257.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 175.8 | 156.9 | 167.6 | 173.0 | 133.4 | 180.0 | 176.8 | 129.3 | 178.0 | 205.2 | 152.8 | 192.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 179.8 | 161.9 | 176.9 | 168.2 | 250.7 | 250.5 | 242.4 | 215.9 | 243.2 | 273.5 | 273.6 | 257.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.90% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 66.21% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 277 137 | (100.00%) | 245 427 | (216.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 180 005 | (64.95%) | 136 547 | (120.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 87 055 | (31.41%) | 94 497 | (83.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 93 174 | (33.62%) | 65 803 | (58.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 638 | (-38.12%) | -72 500 | (-63.97%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 277 137 | (100.00%) | 113 336 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 59.1% c 0.28 до 0.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 874 | (0.08%) | 600 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 179 | (0.02%) | 206 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 217 527 | (19.43%) | 239 021 | (21.51%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 720 | (0.06%) | 2 274 | (0.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 670 073 | (59.84%) | 663 501 | (59.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 157 047 | (14.02%) | 134 640 | (12.12%) |
Обязательства | 1 119 775 | (100.00%) | 1 111 296 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.8% c 1.12 до 1.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 264 000 | (57.33%) | 264 000 | (56.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 65 256 | (14.17%) | 66 662 | (14.27%) |
Резервный фонд | 14 074 | (3.06%) | 14 074 | (3.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 131 155 | (28.48%) | 131 155 | (28.08%) |
Чистая прибыль текущего года | -936 | (-0.20%) | 4 305 | (0.92%) |
Балансовый капитал | 460 498 | (100.00%) | 467 145 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 366 071 | (84.23%) | 366 113 | (82.19%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 68 558 | (15.77%) | 79 354 | (17.81%) |
Капитал (по ф.123) | 434 629 | (100.00%) | 445 467 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.4 | 28.1 | 29.1 | 25.2 | 41.2 | 43.7 | 43.1 | 42.6 | 43.1 | 47.0 | 46.7 | 46.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.6 | 27.0 | 27.8 | 23.6 | 37.5 | 40.2 | 39.2 | 38.4 | 38.9 | 41.7 | 41.1 | 40.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.34 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 21.5 | 22.5 | 19.6 | 19.8 | 23.3 | 26.4 | 25.3 | 24.2 | 24.3 | 29.4 | 28.9 | 20.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.0 | 2.8 | 4.3 | 4.1 | 25.3 | 28.8 | 28.0 | 27.2 | 27.6 | 31.2 | 30.9 | 22.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.