Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Дружба" является небольшим российским банком и среди них занимает 320 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ДРУЖБА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 39 336 | (5.61%) | 46 843 | (8.43%) |
Корреспондентские счета | 7 924 | (1.13%) | 10 468 | (1.88%) |
Другие счета | 1 104 | (0.16%) | 1 535 | (0.28%) |
Депозиты в Банке России | 459 400 | (65.51%) | 208 580 | (37.55%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 89 991 | (16.20%) |
Ценные бумаги | 193 456 | (27.59%) | 197 992 | (35.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 701 220 | (100.00%) | 555 409 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.70 до 0.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 231 507 | (81.31%) | 198 760 | (83.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 53 201 | (18.69%) | 39 917 | (16.72%) |
Текущие обязательства | 284 708 | (100.00%) | 238 677 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.28 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 232.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.2 | 248.0 | 225.2 | 273.4 | 405.8 | 227.5 | 153.0 | 101.5 | 122.2 | 141.4 | 129.2 | 101.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 132.8 | 292.5 | 262.1 | 315.6 | 522.8 | 296.4 | 230.9 | 171.9 | 246.3 | 223.3 | 230.3 | 232.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Дружба» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.54% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 49.94% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 89 991 | (17.99%) |
Ценные бумаги | 193 456 | (22.43%) | 197 992 | (39.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 193 456 | (22.43%) | 197 992 | (39.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 668 986 | (77.57%) | 612 741 | (122.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 659 756 | (76.50%) | 600 327 | (119.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 46 122 | (5.35%) | 45 579 | (9.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 449 | (1.68%) | 149 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 341 | (-5.95%) | -33 314 | (-6.66%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 862 442 | (100.00%) | 500 322 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 42.0% c 0.86 до 0.50 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 852 978 | (76.38%) | 536 451 | (66.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 621 471 | (55.65%) | 337 691 | (41.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 88 977 | (7.97%) | 87 604 | (10.78%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 53 201 | (4.76%) | 39 917 | (4.91%) |
Обязательства | 1 116 755 | (100.00%) | 812 462 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 27.2% c 1.12 до 0.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Дружба» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 103 233 | (19.33%) | 103 233 | (19.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 115 141 | (21.56%) | 115 141 | (21.94%) |
Резервный фонд | 76 325 | (14.29%) | 76 325 | (14.55%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 197 850 | (37.05%) | 197 850 | (37.71%) |
Чистая прибыль текущего года | 41 430 | (7.76%) | 32 147 | (6.13%) |
Балансовый капитал | 533 979 | (100.00%) | 524 696 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 477 309 | (94.20%) | 477 578 | (95.36%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 29 362 | (5.80%) | 23 243 | (4.64%) |
Капитал (по ф.123) | 506 671 | (100.00%) | 500 821 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 48.3 | 42.7 | 50.3 | 49.6 | 41.5 | 55.1 | 44.8 | 38.1 | 45.4 | 48.2 | 42.9 | 46.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.3 | 39.1 | 46.1 | 45.4 | 39.4 | 52.4 | 42.5 | 35.7 | 42.8 | 45.8 | 40.5 | 44.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.50 | 0.50 | 0.50 | 0.51 | 0.51 | 0.50 | 0.51 | 0.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 3.7 | 4.5 | 4.8 | 1.7 | 2.4 | 1.6 | 1.4 | 2.0 | 2.0 | 1.7 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.2 | 1.1 | 1.4 | 1.4 | 3.7 | 5.9 | 5.3 | 4.9 | 7.1 | 6.8 | 5.4 | 4.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.