Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное Акционерное Общество "Донской коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 251 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОНКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 189 860 | (8.44%) | 170 918 | (7.32%) |
Корреспондентские счета | 42 313 | (1.88%) | 75 464 | (3.23%) |
Другие счета | 16 146 | (0.72%) | 21 019 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 1 952 000 | (86.75%) | 2 017 100 | (86.38%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 54 883 | (2.44%) | 56 137 | (2.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 250 178 | (100.00%) | 2 335 276 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.25 до 2.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 297 | (0.03%) | 3 355 | (0.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 537 313 | (58.67%) | 625 578 | (62.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 378 246 | (41.30%) | 374 322 | (37.31%) |
Текущие обязательства | 915 856 | (100.00%) | 1 003 255 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.92 до 1.00 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 232.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 220.7 | 181.4 | 170.5 | 211.9 | 131.7 | 176.6 | 180.4 | 184.7 | 192.9 | 187.0 | 180.8 | 170.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 184.1 | 159.7 | 187.7 | 174.4 | 262.3 | 254.8 | 254.5 | 238.6 | 245.7 | 242.0 | 228.9 | 232.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Донкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 9.33% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.87% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 54 883 | (7.16%) | 56 137 | (20.82%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 49 859 | (6.50%) | 50 775 | (18.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 603 | (0.73%) | 5 972 | (2.22%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 711 813 | (92.84%) | 779 633 | (289.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 647 765 | (84.49%) | 697 346 | (258.68%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 87 009 | (11.35%) | 104 620 | (38.81%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 749 | (4.27%) | 34 865 | (12.93%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 710 | (-7.27%) | -57 198 | (-21.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 766 696 | (100.00%) | 269 579 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 64.8% c 0.77 до 0.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 297 | (0.01%) | 3 355 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 674 705 | (22.60%) | 898 880 | (28.80%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 137 392 | (4.60%) | 273 302 | (8.76%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 746 750 | (58.51%) | 1 659 068 | (53.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 378 246 | (12.67%) | 374 322 | (11.99%) |
Обязательства | 2 985 369 | (100.00%) | 3 121 233 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.6% c 2.99 до 3.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Донкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 400 000 | (99.76%) | 400 000 | (94.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 545 | (0.63%) | 2 545 | (0.60%) |
Резервный фонд | 12 288 | (3.06%) | 12 288 | (2.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -6 635 | (-1.65%) | -6 635 | (-1.57%) |
Чистая прибыль текущего года | -6 754 | (-1.68%) | 14 098 | (3.34%) |
Балансовый капитал | 400 949 | (100.00%) | 421 801 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 314 028 | (75.18%) | 324 350 | (75.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 103 700 | (24.82%) | 105 112 | (24.48%) |
Капитал (по ф.123) | 417 728 | (100.00%) | 429 462 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.5 | 20.4 | 20.8 | 21.2 | 21.9 | 21.5 | 22.9 | 23.4 | 23.5 | 23.5 | 23.5 | 24.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.1 | 17.1 | 17.4 | 17.8 | 16.4 | 16.1 | 17.0 | 17.0 | 17.7 | 17.8 | 17.7 | 18.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.0 | 9.3 | 8.9 | 8.4 | 4.2 | 4.0 | 4.2 | 4.4 | 4.3 | 4.1 | 3.9 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.6 | 8.2 | 8.0 | 8.2 | 7.6 | 7.5 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.