Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 74 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛИНДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЧЕЛИНДБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A (Высокая кредитоспособность, второй уровень) | |||
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 904 891 | (11.10%) | 2 951 071 | (9.33%) |
Корреспондентские счета | 3 187 395 | (12.18%) | 3 721 014 | (11.76%) |
Другие счета | 523 611 | (2.00%) | 457 019 | (1.44%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 600 000 | (5.06%) |
Кредиты банкам | 2 800 000 | (10.70%) | 5 329 700 | (16.85%) |
Ценные бумаги | 16 844 448 | (64.38%) | 17 685 185 | (55.90%) |
Потенциально ликвидные активы | 26 162 844 | (100.00%) | 31 635 638 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 26.16 до 31.64 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 396 730 | (3.06%) | 380 117 | (2.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 264 096 | (2.03%) | 209 091 | (1.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 787 615 | (52.29%) | 6 666 258 | (51.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 797 285 | (44.66%) | 5 816 523 | (45.22%) |
Текущие обязательства | 12 981 630 | (100.00%) | 12 862 898 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.98 до 12.86 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 245.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (184.54%) и Н3 (176.66%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 183.6 | 136.5 | 139.8 | 97.6 | 93.2 | 107.2 | 124.6 | 137.0 | 142.6 | 150.1 | 155.9 | 184.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 179.7 | 161.2 | 163.9 | 103.2 | 117.2 | 137.0 | 101.7 | 159.8 | 155.3 | 140.7 | 208.2 | 176.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 177.7 | 181.6 | 174.6 | 225.7 | 220.3 | 207.5 | 207.8 | 195.1 | 201.5 | 191.5 | 234.8 | 245.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 74.1 | 76.2 | 77.9 | 75.7 | 74.6 | 69.9 | 72.4 | 68.1 | 68.0 | 68.0 | 66.5 | 65.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.75% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.61% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 800 000 | (4.86%) | 5 329 700 | (8.79%) |
Ценные бумаги | 16 844 448 | (29.24%) | 17 685 185 | (29.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 034 352 | (31.31%) | 18 638 207 | (30.73%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 105 285 | (0.18%) | 116 646 | (0.19%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 21 119 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 37 933 691 | (65.86%) | 37 644 993 | (62.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 28 647 411 | (49.74%) | 28 468 420 | (46.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 12 964 732 | (22.51%) | 12 776 428 | (21.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 043 878 | (1.81%) | 733 439 | (1.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 722 330 | (-8.20%) | -4 333 294 | (-7.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 57 599 258 | (100.00%) | 60 659 878 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.3% c 57.60 до 60.66 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 533 292 | (4.51%) | 2 395 174 | (3.93%) |
Средства кредитных организаций | 396 730 | (0.71%) | 380 117 | (0.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 264 096 | (0.47%) | 209 091 | (0.34%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 277 078 | (23.61%) | 13 064 076 | (21.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 489 463 | (11.54%) | 6 397 818 | (10.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 31 690 201 | (56.36%) | 32 381 935 | (53.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 797 285 | (10.31%) | 5 816 523 | (9.55%) |
Обязательства | 56 232 168 | (100.00%) | 60 895 036 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.3% c 56.23 до 60.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 575 | (6.94%) | 808 575 | (6.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 576 741 | (13.52%) | 1 746 860 | (14.07%) |
Резервный фонд | 808 575 | (6.94%) | 808 575 | (6.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 238 426 | (70.66%) | 9 738 991 | (78.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 462 847 | (12.55%) | 384 971 | (3.10%) |
Балансовый капитал | 11 659 018 | (100.00%) | 12 411 457 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 216 761 | (83.41%) | 9 190 847 | (78.68%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 832 820 | (16.59%) | 2 490 378 | (21.32%) |
Капитал (по ф.123) | 11 049 581 | (100.00%) | 11 681 225 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.7 | 16.9 | 16.8 | 18.5 | 18.1 | 17.7 | 17.1 | 16.8 | 16.7 | 16.8 | 17.0 | 17.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.9 | 13.8 | 13.8 | 15.9 | 15.4 | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 13.8 | 13.8 | 15.9 | 15.4 | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.98 | 10.17 | 10.15 | 11.03 | 11.13 | 11.14 | 11.06 | 11.06 | 11.05 | 11.27 | 11.77 | 11.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.4 | 2.3 | 2.2 | 2.1 | 2.0 | 2.6 | 2.5 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.9 | 17.2 | 16.7 | 11.7 | 11.1 | 11.1 | 10.9 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 9.3 | 9.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.