Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 137 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 564 100 | (2.00%) | 670 852 | (1.90%) |
Корреспондентские счета | 2 263 924 | (8.03%) | 2 281 690 | (6.46%) |
Другие счета | 1 471 992 | (5.22%) | 13 590 209 | (38.47%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 21 183 040 | (75.13%) | 18 784 960 | (53.17%) |
Ценные бумаги | 5 499 692 | (19.51%) | 998 693 | (2.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 28 195 531 | (100.00%) | 35 330 172 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 28.20 до 35.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 59 816 | (0.87%) | 2 148 643 | (27.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 618 | (0.63%) | 57 585 | (0.74%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 846 086 | (55.63%) | 2 468 493 | (31.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 008 327 | (43.51%) | 3 115 710 | (40.29%) |
Текущие обязательства | 6 914 229 | (100.00%) | 7 732 846 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.91 до 7.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 456.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (155.07%) и Н3 (124.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.9 | 63.5 | 191.6 | 151.3 | 148.3 | 230.5 | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 76.3 | 84.3 | 141.2 | 129.5 | 135.6 | 165.3 | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 90.4 | 100.0 | 134.6 | 136.7 | 272.4 | 308.6 | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 20.5 | 35.5 | 25.7 | 30.1 | 32.2 | 22.3 | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет -59.38% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 28.55% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 21 183 040 | (33.86%) | 18 784 960 | (-261.57%) |
Ценные бумаги | 5 499 692 | (8.79%) | 998 693 | (-13.91%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 713 338 | (4.34%) | 3 363 | (-0.05%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 878 341 | (4.60%) | 1 123 311 | (-15.64%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 35 731 827 | (57.12%) | 38 077 309 | (-530.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 62 135 390 | (99.33%) | 65 964 574 | (-918.52%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 131 047 | (1.81%) | 1 135 067 | (-15.81%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 767 216 | (6.02%) | 3 746 867 | (-52.17%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -31 639 040 | (-50.58%) | -33 107 074 | (461.00%) |
Производные финансовые инструменты | 138 713 | (0.22%) | 78 259 | (-1.09%) |
Активы, приносящие прямой доход | 62 553 321 | (100.00%) | -7 181 647 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 111.5% c 62.55 до -7.18 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составляют 20.14%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 59 816 | (0.19%) | 2 148 643 | (5.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 618 | (0.14%) | 57 585 | (0.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 1 800 000 | (4.54%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 687 309 | (20.85%) | 7 839 001 | (19.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 841 223 | (8.86%) | 5 370 508 | (13.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 021 232 | (6.30%) | 2 391 001 | (6.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 008 327 | (9.38%) | 3 115 710 | (7.86%) |
Обязательства | 32 071 515 | (100.00%) | 39 635 746 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.6% c 32.07 до 39.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (17.65%) | 6 695 905 | (17.66%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (2.65%) | 1 004 386 | (2.65%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 392 550 | (51.12%) | 19 392 814 | (51.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 845 660 | (28.59%) | 10 819 357 | (28.54%) |
Балансовый капитал | 37 938 511 | (100.00%) | 37 912 472 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 725 517 | (100.00%) | 27 725 215 | (90.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 265 | (0.00%) | 3 021 810 | (9.83%) |
Капитал (по ф.123) | 27 725 782 | (100.00%) | 30 747 025 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.75 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.2 | 23.2 | 28.9 | 28.5 | 31.8 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.1 | 23.2 | 27.8 | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.1 | 23.2 | 27.8 | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 32.32 | 28.35 | 32.41 | 29.93 | 28.44 | 26.48 | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.7 | 10.2 | 11.8 | 11.7 | 6.3 | 5.9 | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 91.2 | 90.5 | 77.0 | 75.9 | 34.6 | 37.2 | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.