Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" является крупным российским банком и среди них занимает 57 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТР-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТР-ИНВЕСТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 628 367 | (30.88%) | 4 246 172 | (39.86%) |
Корреспондентские счета | 5 372 425 | (35.85%) | 4 432 411 | (41.61%) |
Другие счета | 933 067 | (6.23%) | 921 163 | (8.65%) |
Депозиты в Банке России | 4 000 000 | (26.69%) | 1 000 000 | (9.39%) |
Кредиты банкам | 53 400 | (0.36%) | 53 400 | (0.50%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 17 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 14 987 259 | (100.00%) | 10 653 146 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 14.99 до 10.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 279 844 | (0.71%) | 223 746 | (0.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 935 | (0.02%) | 1 821 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 15 826 534 | (40.39%) | 13 338 135 | (38.51%) |
Государственные средства на счетах | 74 403 | (0.19%) | 39 555 | (0.11%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 001 206 | (58.70%) | 21 036 031 | (60.73%) |
Текущие обязательства | 39 181 987 | (100.00%) | 34 637 467 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 39.18 до 34.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 30.76%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (390.57%) и Н3 (670.02%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 159.1 | 150.0 | 236.6 | 161.4 | 208.7 | 130.4 | 114.0 | 112.6 | 111.5 | 176.0 | 226.4 | 390.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 279.4 | 345.3 | 299.0 | 208.6 | 223.6 | 195.5 | 203.9 | 196.8 | 195.1 | 231.2 | 271.2 | 670.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 48.3 | 42.6 | 45.8 | 43.6 | 38.6 | 44.2 | 45.6 | 39.9 | 38.3 | 38.0 | 32.8 | 30.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.4 | 72.4 | 69.1 | 66.2 | 67.1 | 67.8 | 68.5 | 69.3 | 69.7 | 70.5 | 70.6 | 69.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 400 | (0.05%) | 53 400 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 17 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 355 | (0.02%) | 18 355 | (0.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 | (0.00%) | 36 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 25 936 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 105 374 498 | (99.92%) | 109 137 042 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 37 942 268 | (35.98%) | 39 544 923 | (36.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 71 085 085 | (67.41%) | 73 056 530 | (66.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 137 242 | (2.03%) | 1 897 302 | (1.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 790 097 | (-5.49%) | -5 361 713 | (-4.91%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 105 453 851 | (100.00%) | 109 190 459 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.5% c 105.45 до 109.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 501 417 | (2.28%) | 2 533 929 | (2.34%) |
Средства кредитных организаций | 279 844 | (0.26%) | 223 746 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 935 | (0.01%) | 1 821 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 24 649 434 | (22.49%) | 23 987 332 | (22.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 822 900 | (8.05%) | 10 649 197 | (9.83%) |
Государственные средства | 74 403 | (0.07%) | 39 555 | (0.04%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 794 139 | (49.07%) | 54 860 169 | (50.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 001 206 | (20.98%) | 21 036 031 | (19.42%) |
Обязательства | 109 617 905 | (100.00%) | 108 318 446 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.2% c 109.62 до 108.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 933 568 | (4.72%) | 933 568 | (4.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 746 606 | (18.92%) | 3 763 236 | (18.09%) |
Резервный фонд | 140 035 | (0.71%) | 140 035 | (0.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 124 631 | (61.24%) | 16 119 363 | (77.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 221 729 | (16.27%) | 221 011 | (1.06%) |
Балансовый капитал | 19 799 249 | (100.00%) | 20 801 523 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 136 073 | (77.91%) | 14 102 220 | (72.49%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 008 780 | (22.09%) | 5 351 824 | (27.51%) |
Капитал (по ф.123) | 18 144 853 | (100.00%) | 19 454 044 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.6 | 12.4 | 12.2 | 14.2 | 13.9 | 14.0 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.0 | 14.2 | 14.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.75 | 14.81 | 14.60 | 17.67 | 17.74 | 17.63 | 17.91 | 18.02 | 18.14 | 18.43 | 19.42 | 19.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.2 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 8.0 | 8.1 | 7.1 | 6.7 | 5.3 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 4.5 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.