Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 110 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛТИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БАЛТИНВЕСТБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 981 | (0.38%) | 8 884 | (0.56%) |
Корреспондентские счета | 2 268 | (0.09%) | 73 145 | (4.62%) |
Другие счета | 21 863 | (0.82%) | 21 704 | (1.37%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 136 678 | (42.76%) | 1 101 217 | (69.57%) |
Ценные бумаги | 3 952 288 | (148.66%) | 2 842 429 | (179.57%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 658 573 | (100.00%) | 1 582 874 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.66 до 1.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 141 935 | (99.10%) | 12 034 433 | (99.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 133 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 28 403 | (0.21%) | 30 868 | (0.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 91 387 | (0.69%) | 87 015 | (0.72%) |
Текущие обязательства | 13 261 725 | (100.00%) | 12 152 316 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 13.26 до 12.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 13.03%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины сейчас величина норматива Н3 (42.22%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.9 | 65.5 | 44.3 | 28.6 | 1711.9 | 2534.6 | 1796.6 | 2411.8 | 23.4 | 25.3 | 2014.7 | 1433.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 356.9 | 86.4 | 26.1 | 15.7 | 25.1 | 20.7 | 16.0 | 16.3 | 23.8 | 18.5 | 16.8 | 42.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 42.6 | 49.1 | 54.1 | 63.5 | 41.5 | 35.2 | 32.7 | 26.2 | 20.0 | 23.3 | 18.4 | 13.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.70% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 170.32% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 136 678 | (5.63%) | 1 101 217 | (7.79%) |
Ценные бумаги | 3 952 288 | (19.59%) | 2 842 429 | (20.11%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 514 109 | (7.50%) | 403 581 | (2.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 299 331 | (21.31%) | 4 299 331 | (30.42%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 259 036 | (11.19%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 830 394 | (63.58%) | 10 168 629 | (71.96%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 832 703 | (4.13%) | 753 206 | (5.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 552 480 | (2.74%) | 475 074 | (3.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 16 631 655 | (82.42%) | 13 583 460 | (96.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 186 444 | (-25.70%) | -4 643 111 | (-32.86%) |
Производные финансовые инструменты | 727 | (0.00%) | 18 698 | (0.13%) |
Активы, приносящие прямой доход | 20 179 123 | (100.00%) | 14 130 973 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.0% c 20.18 до 14.13 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка БАЛТИНВЕСТБАНК составляют 39.32%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 13 141 935 | (28.39%) | 12 034 433 | (26.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 133 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 141 800 | (28.39%) | 12 034 300 | (26.48%) |
Средства корпоративных клиентов | 28 328 403 | (61.19%) | 28 330 868 | (62.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 300 000 | (61.13%) | 28 300 000 | (62.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 418 522 | (0.90%) | 402 257 | (0.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 91 387 | (0.20%) | 87 015 | (0.19%) |
Обязательства | 46 292 649 | (100.00%) | 45 451 549 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.8% c 46.29 до 45.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 001 | (-0.05%) | 10 001 | (-0.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 195 587 | (-1.07%) | 180 663 | (-0.84%) |
Резервный фонд | 1 000 | (-0.01%) | 1 000 | (-0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -17 276 706 | (94.61%) | -17 276 706 | (80.52%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 004 661 | (5.50%) | -4 202 067 | (19.59%) |
Балансовый капитал | -18 260 066 | (100.00%) | -21 455 490 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -17.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -18 612 160 | (100.00%) | -21 311 431 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -18 612 160 | (100.00%) | -21 311 431 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -21.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -17.53 | -17.38 | -17.21 | -17.18 | -18.63 | -18.36 | -18.19 | -18.61 | -18.61 | -21.02 | -21.21 | -21.31 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 93.2 | 93.5 | 93.7 | 94.0 | 85.2 | 91.3 | 91.2 | 87.0 | 92.1 | 87.1 | 87.8 | 88.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 26.8 | 28.4 | 28.1 | 27.0 | 28.2 | 29.1 | 29.4 | 32.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка БАЛТИНВЕСТБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.