Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Автоградбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТОГРАДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B- (Слабая кредитоспособность) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 199 664 | (10.22%) | 136 189 | (7.75%) |
Корреспондентские счета | 78 512 | (4.02%) | 311 940 | (17.76%) |
Другие счета | 24 118 | (1.24%) | 81 635 | (4.65%) |
Депозиты в Банке России | 1 546 000 | (79.17%) | 1 225 000 | (69.73%) |
Кредиты банкам | 1 994 | (0.10%) | 2 075 | (0.12%) |
Ценные бумаги | 102 552 | (5.25%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 952 840 | (100.00%) | 1 756 839 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.95 до 1.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 326 345 | (21.53%) | 209 472 | (17.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 325 126 | (21.45%) | 208 253 | (17.18%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 625 694 | (41.27%) | 643 815 | (53.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 563 988 | (37.20%) | 358 940 | (29.61%) |
Текущие обязательства | 1 516 027 | (100.00%) | 1 212 227 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.52 до 1.21 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.93%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.8 | 91.9 | 83.5 | 81.9 | 138.0 | 117.9 | 126.0 | 128.1 | 126.0 | 134.5 | 125.2 | 132.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.9 | 79.3 | 74.5 | 64.0 | 152.6 | 139.0 | 134.4 | 127.8 | 128.8 | 141.6 | 129.7 | 144.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Автоградбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 30.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.93% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 994 | (0.08%) | 2 075 | (0.19%) |
Ценные бумаги | 102 552 | (4.08%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 102 579 | (4.08%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 411 411 | (95.84%) | 2 240 611 | (203.54%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 639 963 | (65.18%) | 1 508 582 | (137.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 837 507 | (33.29%) | 789 437 | (71.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 241 209 | (9.59%) | 257 696 | (23.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -307 268 | (-12.21%) | -315 104 | (-28.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 515 957 | (100.00%) | 1 100 845 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 56.2% c 2.52 до 1.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 326 345 | (7.27%) | 209 472 | (4.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 325 126 | (7.24%) | 208 253 | (4.96%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 703 219 | (15.66%) | 904 327 | (21.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 77 525 | (1.73%) | 260 512 | (6.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 728 284 | (60.75%) | 2 524 292 | (60.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 563 988 | (12.56%) | 358 940 | (8.55%) |
Обязательства | 4 491 305 | (100.00%) | 4 200 536 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.5% c 4.49 до 4.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Автоградбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (18.40%) | 115 000 | (18.79%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 274 848 | (43.97%) | 274 848 | (44.91%) |
Резервный фонд | 39 921 | (6.39%) | 39 921 | (6.52%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 289 | (48.36%) | 302 289 | (49.39%) |
Чистая прибыль текущего года | -42 480 | (-6.80%) | -55 626 | (-9.09%) |
Балансовый капитал | 625 131 | (100.00%) | 611 985 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 295 187 | (52.53%) | 282 835 | (51.46%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 266 756 | (47.47%) | 266 756 | (48.54%) |
Капитал (по ф.123) | 561 943 | (100.00%) | 549 591 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 11.4 | 11.2 | 11.0 | 13.5 | 12.9 | 13.3 | 13.0 | 13.5 | 13.1 | 13.2 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.5 | 7.5 | 7.3 | 7.0 | 7.4 | 6.8 | 7.3 | 7.3 | 7.6 | 7.3 | 7.4 | 7.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.70 | 0.69 | 0.67 | 0.68 | 0.55 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.2 | 5.3 | 2.9 | 2.9 | 9.5 | 9.9 | 9.3 | 8.3 | 9.1 | 9.4 | 10.1 | 10.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.5 | 11.6 | 11.4 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 9.9 | 9.3 | 11.5 | 11.7 | 12.5 | 12.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.