Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Арзамас" является небольшим российским банком и среди них занимает 260 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АРЗАМАС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 441 | (0.32%) | 12 370 | (0.94%) |
Корреспондентские счета | 34 441 | (2.48%) | 35 651 | (2.71%) |
Другие счета | 1 386 | (0.10%) | 1 386 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 723 000 | (52.02%) | 655 000 | (49.77%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 971 609 | (69.91%) | 965 964 | (73.39%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 389 848 | (100.00%) | 1 316 138 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.39 до 1.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 196 967 | (51.13%) | 205 627 | (55.54%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 188 271 | (48.87%) | 164 638 | (44.46%) |
Текущие обязательства | 385 238 | (100.00%) | 370 265 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.39 до 0.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 355.46%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 60.9 | 70.0 | 96.0 | 113.4 | 113.9 | 189.6 | 135.8 | 172.3 | 154.8 | 164.6 | 120.5 | 156.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 226.3 | 232.5 | 288.1 | 272.3 | 414.1 | 402.3 | 315.5 | 355.0 | 360.8 | 322.8 | 372.0 | 355.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО комбанк «Арзамас» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.63% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 971 609 | (56.56%) | 965 964 | (74.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 676 601 | (39.38%) | 619 762 | (47.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 444 014 | (25.85%) | 464 659 | (35.93%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 746 317 | (43.44%) | 809 669 | (62.60%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 704 176 | (40.99%) | 760 064 | (58.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 348 | (5.67%) | 110 052 | (8.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 519 | (0.26%) | 4 483 | (0.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -59 726 | (-3.48%) | -64 930 | (-5.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 717 926 | (100.00%) | 1 293 302 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.7% c 1.72 до 1.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 362 177 | (18.12%) | 503 962 | (25.32%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 165 210 | (8.26%) | 298 335 | (14.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 239 154 | (61.98%) | 1 115 627 | (56.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 188 271 | (9.42%) | 164 638 | (8.27%) |
Обязательства | 1 999 258 | (100.00%) | 1 990 244 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.5% c 2.00 до 1.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО комбанк «Арзамас» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 223 000 | (37.50%) | 223 000 | (38.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 60 488 | (10.17%) | 77 493 | (13.21%) |
Резервный фонд | 12 000 | (2.02%) | 12 000 | (2.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 556 | (50.88%) | 302 556 | (51.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 71 749 | (12.06%) | 58 079 | (9.90%) |
Балансовый капитал | 594 696 | (100.00%) | 586 520 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 507 057 | (75.92%) | 507 378 | (77.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 160 798 | (24.08%) | 145 057 | (22.23%) |
Капитал (по ф.123) | 667 855 | (100.00%) | 652 435 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.1 | 28.8 | 29.9 | 28.8 | 32.4 | 32.6 | 33.5 | 34.6 | 33.4 | 32.0 | 32.5 | 32.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.3 | 19.9 | 21.0 | 20.7 | 25.9 | 26.0 | 25.7 | 26.1 | 25.4 | 24.4 | 24.7 | 24.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.70 | 0.67 | 0.66 | 0.64 | 0.64 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 5.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.8 | 8.3 | 6.0 | 6.2 | 9.4 | 9.1 | 8.8 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 8.1 | 11.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.