Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 258 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТАЙКАПИТАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB (Кредитоспособность ниже средней) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 90 991 | (7.19%) | 94 177 | (5.69%) |
Корреспондентские счета | 159 302 | (12.59%) | 734 080 | (44.37%) |
Другие счета | 10 106 | (0.80%) | 11 285 | (0.68%) |
Депозиты в Банке России | 1 005 000 | (79.42%) | 815 000 | (49.26%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 265 399 | (100.00%) | 1 654 542 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.27 до 1.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 39 | (0.00%) | 6 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 700 994 | (76.95%) | 613 320 | (78.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 209 995 | (23.05%) | 172 692 | (21.97%) |
Текущие обязательства | 911 028 | (100.00%) | 786 018 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.91 до 0.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 210.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.8 | 102.5 | 124.0 | 125.1 | 92.7 | 94.3 | 112.2 | 102.8 | 91.3 | 102.0 | 87.3 | 126.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 112.4 | 105.9 | 142.9 | 134.5 | 156.9 | 146.1 | 133.8 | 144.2 | 138.9 | 134.5 | 140.9 | 210.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.27% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 75.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 454 682 | (100.00%) | 2 345 044 | (735.66%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 646 982 | (107.83%) | 2 622 341 | (822.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 249 269 | (10.15%) | 211 703 | (66.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 123 038 | (5.01%) | 58 497 | (18.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -564 607 | (-23.00%) | -547 497 | (-171.75%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 454 682 | (100.00%) | 318 767 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 87.0% c 2.45 до 0.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 42 254 | (1.34%) | 2 980 | (0.09%) |
Средства кредитных организаций | 39 | (0.00%) | 6 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 310 518 | (41.64%) | 1 653 412 | (47.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 609 524 | (19.37%) | 1 040 092 | (29.96%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 395 743 | (44.34%) | 1 372 554 | (39.54%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 209 995 | (6.67%) | 172 692 | (4.97%) |
Обязательства | 3 147 545 | (100.00%) | 3 471 497 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.3% c 3.15 до 3.47 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 868 | (12.23%) | 100 868 | (12.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 561 | (1.76%) | 14 560 | (1.83%) |
Резервный фонд | 17 200 | (2.08%) | 17 200 | (2.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 583 225 | (70.69%) | 583 226 | (73.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 134 186 | (16.26%) | 131 212 | (16.46%) |
Балансовый капитал | 825 040 | (100.00%) | 797 066 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 647 562 | (86.04%) | 647 636 | (89.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 105 071 | (13.96%) | 76 114 | (10.52%) |
Капитал (по ф.123) | 752 633 | (100.00%) | 723 750 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 16.4 | 17.4 | 18.2 | 19.3 | 19.0 | 18.8 | 18.4 | 19.9 | 19.8 | 19.5 | 18.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.5 | 14.7 | 15.3 | 16.0 | 17.3 | 17.0 | 17.0 | 16.7 | 17.2 | 16.9 | 16.6 | 16.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.65 | 0.66 | 0.66 | 0.72 | 0.72 | 0.72 | 0.72 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.9 | 2.9 | 6.6 | 6.9 | 4.5 | 4.3 | 5.0 | 4.3 | 4.1 | 2.2 | 2.2 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 28.0 | 29.5 | 25.6 | 26.3 | 19.1 | 18.6 | 19.1 | 19.2 | 18.7 | 18.2 | 18.5 | 18.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.