Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Акцепт" является средним российским банком и среди них занимает 148 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АКЦЕПТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB+ (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 436 542 | (6.04%) | 445 967 | (5.54%) |
Корреспондентские счета | 1 064 205 | (14.72%) | 1 747 326 | (21.69%) |
Другие счета | 133 772 | (1.85%) | 123 379 | (1.53%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 480 000 | (5.96%) |
Кредиты банкам | 2 599 | (0.04%) | 179 436 | (2.23%) |
Ценные бумаги | 5 591 482 | (77.35%) | 5 080 627 | (63.06%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 228 600 | (100.00%) | 8 056 735 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.23 до 8.06 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 147 358 | (17.36%) | 437 925 | (7.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 134 | (0.17%) | 325 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 019 093 | (60.81%) | 3 734 731 | (64.23%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 442 475 | (21.83%) | 1 641 650 | (28.23%) |
Текущие обязательства | 6 608 926 | (100.00%) | 5 814 306 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.61 до 5.81 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 138.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (103.49%) и Н3 (157.99%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.5 | 55.8 | 88.1 | 67.4 | 59.5 | 65.6 | 52.8 | 55.9 | 46.4 | 56.9 | 112.1 | 103.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 191.3 | 208.9 | 233.4 | 224.6 | 115.7 | 141.3 | 120.5 | 126.1 | 176.1 | 211.7 | 164.4 | 158.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.1 | 94.8 | 101.5 | 100.4 | 137.1 | 129.5 | 113.4 | 114.8 | 109.4 | 124.8 | 145.0 | 138.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.1 | 37.0 | 38.5 | 39.4 | 27.2 | 28.4 | 28.7 | 28.4 | 27.9 | 28.2 | 28.2 | 28.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Акцепт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 599 | (0.01%) | 179 436 | (1.43%) |
Ценные бумаги | 5 591 482 | (25.44%) | 5 080 627 | (40.38%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 884 735 | (26.78%) | 5 364 054 | (42.63%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 381 692 | (74.54%) | 16 834 152 | (133.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 154 852 | (46.21%) | 10 497 133 | (83.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 396 902 | (15.46%) | 3 507 277 | (27.87%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 634 873 | (2.89%) | 594 586 | (4.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -907 463 | (-4.13%) | -913 648 | (-7.26%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 975 773 | (100.00%) | 12 582 264 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 42.7% c 21.98 до 12.58 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 413 283 | (1.91%) | 388 868 | (1.72%) |
Средства кредитных организаций | 1 147 358 | (5.31%) | 437 925 | (1.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 134 | (0.05%) | 325 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 108 825 | (5.14%) | 362 898 | (1.60%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 161 697 | (47.07%) | 10 928 408 | (48.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 142 604 | (28.45%) | 7 193 677 | (31.74%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 719 565 | (35.76%) | 8 493 992 | (37.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 442 475 | (6.68%) | 1 641 650 | (7.24%) |
Обязательства | 21 588 610 | (100.00%) | 22 662 118 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.0% c 21.59 до 22.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Акцепт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 739 996 | (21.98%) | 739 996 | (21.36%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 406 798 | (12.08%) | 473 068 | (13.66%) |
Резервный фонд | 30 188 | (0.90%) | 30 188 | (0.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 270 186 | (67.44%) | 2 270 186 | (65.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 287 667 | (8.55%) | 308 539 | (8.91%) |
Балансовый капитал | 3 366 265 | (100.00%) | 3 463 654 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 749 141 | (85.61%) | 2 745 855 | (85.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 461 937 | (14.39%) | 466 377 | (14.52%) |
Капитал (по ф.123) | 3 211 078 | (100.00%) | 3 212 232 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.21 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.1 | 15.3 | 15.7 | 15.9 | 15.2 | 14.4 | 14.5 | 14.4 | 14.5 | 15.0 | 14.9 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.0 | 13.1 | 13.2 | 13.4 | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.0 | 13.1 | 13.2 | 13.4 | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.92 | 2.93 | 2.97 | 2.97 | 3.10 | 3.13 | 3.17 | 3.19 | 3.21 | 3.22 | 3.25 | 3.21 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 7.5 | 6.0 | 5.9 | 4.3 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.4 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.7 | 3.9 | 4.9 | 4.9 | 5.8 | 5.5 | 5.3 | 5.3 | 5.2 | 5.4 | 4.9 | 5.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.