Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "АГРОПРОМКРЕДИТ" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Декабря 2023 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Декабря 2023 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 640 114 | (5.89%) | 546 427 | (5.18%) |
Корреспондентские счета | 578 065 | (5.31%) | 444 284 | (4.21%) |
Другие счета | 145 522 | (1.34%) | 146 054 | (1.38%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 7 692 109 | (70.72%) | 6 495 198 | (61.53%) |
Ценные бумаги | 3 005 453 | (27.63%) | 3 842 786 | (36.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 877 028 | (100.00%) | 10 555 508 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 10.88 до 10.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 726 | (0.25%) | 20 536 | (0.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 | (0.00%) | 51 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 448 214 | (42.09%) | 3 295 318 | (45.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 723 833 | (57.66%) | 3 952 470 | (54.38%) |
Текущие обязательства | 8 192 773 | (100.00%) | 7 268 324 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.19 до 7.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 145.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.35%) и Н3 (112.87%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 123.0 | 129.0 | 119.2 | 90.6 | 71.5 | 54.2 | 51.7 | 55.3 | 136.8 | 59.3 | 49.0 | 74.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 163.4 | 166.4 | 177.1 | 176.2 | 169.0 | 99.2 | 127.1 | 134.2 | 113.8 | 125.3 | 117.4 | 112.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 127.0 | 131.5 | 128.7 | 115.9 | 113.3 | 115.3 | 135.5 | 144.2 | 132.8 | 127.6 | 143.6 | 145.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 57.6 | 50.8 | 49.6 | 51.0 | 52.0 | 55.2 | 52.3 | 56.7 | 51.0 | 56.2 | 71.1 | 72.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.97% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.92% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 692 109 | (43.21%) | 6 495 198 | (36.53%) |
Ценные бумаги | 3 005 453 | (16.88%) | 3 842 786 | (21.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 892 148 | (10.63%) | 3 018 463 | (16.97%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 661 864 | (3.72%) | 581 869 | (3.27%) |
- в т.ч. векселя | 524 868 | (2.95%) | 390 613 | (2.20%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 104 711 | (39.91%) | 7 444 323 | (41.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 647 610 | (37.34%) | 6 929 049 | (38.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 848 173 | (4.76%) | 906 107 | (5.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 33 473 | (0.19%) | 32 068 | (0.18%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -424 545 | (-2.38%) | -422 901 | (-2.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 17 802 273 | (100.00%) | 17 782 307 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.1% c 17.80 до 17.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 726 | (0.11%) | 20 536 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 | (0.00%) | 51 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 211 530 | (36.57%) | 7 794 414 | (40.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 763 316 | (19.08%) | 4 499 096 | (23.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 579 211 | (33.36%) | 6 324 246 | (32.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 723 833 | (23.95%) | 3 952 470 | (20.45%) |
Обязательства | 19 721 517 | (100.00%) | 19 328 736 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.0% c 19.72 до 19.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 240 028 | (63.94%) | 2 240 028 | (64.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 152 594 | (4.36%) | 153 774 | (4.42%) |
Резервный фонд | 133 021 | (3.80%) | 133 021 | (3.82%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 675 896 | (19.29%) | 675 896 | (19.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 372 688 | (10.64%) | 370 951 | (10.66%) |
Балансовый капитал | 3 503 297 | (100.00%) | 3 478 752 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 751 954 | (92.04%) | 2 750 673 | (92.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 237 981 | (7.96%) | 232 818 | (7.80%) |
Капитал (по ф.123) | 2 989 935 | (100.00%) | 2 983 491 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.98 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.8 | 16.9 | 17.2 | 17.7 | 17.8 | 24.4 | 26.4 | 25.6 | 25.6 | 25.5 | 23.8 | 23.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.4 | 14.5 | 14.7 | 15.2 | 15.1 | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.4 | 14.5 | 14.7 | 15.2 | 15.1 | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.68 | 2.69 | 2.70 | 2.68 | 2.70 | 2.87 | 3.03 | 2.88 | 2.99 | 2.95 | 2.96 | 2.98 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.4 | 0.5 | 0.5 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.9 | 10.1 | 12.2 | 12.8 | 13.6 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 2.8 | 5.1 | 5.5 | 2.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2023 г.