Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ВУЗ-банк" является крупным российским банком и среди них занимает 100 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВУЗ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ВУЗ-БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ВУЗ-БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 8 215 | (0.05%) | 22 207 | (0.13%) |
Корреспондентские счета | 1 701 373 | (10.17%) | 1 942 412 | (11.69%) |
Другие счета | 26 647 | (0.16%) | 21 719 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 159 678 | (12.91%) | 2 079 062 | (12.51%) |
Ценные бумаги | 12 829 581 | (76.71%) | 12 556 437 | (75.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 16 725 494 | (100.00%) | 16 621 837 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 16.73 до 16.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 87 681 871 | (99.47%) | 87 160 965 | (99.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 316 413 | (0.36%) | 294 743 | (0.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 152 010 | (0.17%) | 137 579 | (0.16%) |
Текущие обязательства | 88 150 294 | (100.00%) | 87 593 287 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 88.15 до 87.59 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 18.98%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (173.04%) и Н3 (57.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 119.4 | 149.9 | 890.8 | 113.7 | 1892.9 | 2607.6 | 2628.0 | 832.6 | 503.4 | 56.3 | 31.6 | 173.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 80.3 | 58.4 | 856.6 | 76.0 | 62.7 | 88.1 | 96.3 | 63.0 | 59.7 | 55.0 | 55.9 | 57.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 16.6 | 16.5 | 16.1 | 16.0 | 9.4 | 15.2 | 16.3 | 20.3 | 19.0 | 18.6 | 17.6 | 19.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ВУЗ-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.67% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 120.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 159 678 | (3.31%) | 2 079 062 | (6.90%) |
Ценные бумаги | 12 829 581 | (19.64%) | 12 556 437 | (41.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 459 215 | (23.66%) | 14 239 425 | (47.26%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 146 766 | (0.22%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 50 203 819 | (76.83%) | 42 406 318 | (140.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 29 997 696 | (45.91%) | 26 957 181 | (89.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 28 878 743 | (44.20%) | 26 669 837 | (88.52%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 595 820 | (8.56%) | 3 383 421 | (11.23%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 324 493 | (-21.92%) | -14 648 759 | (-48.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 2 466 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 65 339 844 | (100.00%) | 30 129 367 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 53.9% c 65.34 до 30.13 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВУЗ-БАНК составляют 34.40%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 87 681 871 | (89.58%) | 87 160 965 | (90.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 87 679 868 | (89.57%) | 87 160 662 | (90.32%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 613 346 | (4.71%) | 4 591 676 | (4.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 296 933 | (4.39%) | 4 296 933 | (4.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 825 518 | (2.89%) | 1 515 513 | (1.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 152 010 | (0.16%) | 137 579 | (0.14%) |
Обязательства | 97 885 453 | (100.00%) | 96 505 917 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.4% c 97.89 до 96.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ВУЗ-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 510 000 | (-70.37%) | 8 510 000 | (-48.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 429 223 | (-3.55%) | 525 927 | (-2.98%) |
Резервный фонд | 11 000 | (-0.09%) | 11 000 | (-0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -3 089 762 | (25.55%) | -3 089 762 | (17.51%) |
Чистая прибыль текущего года | -15 324 744 | (126.71%) | -21 916 099 | (124.23%) |
Балансовый капитал | -12 093 917 | (100.00%) | -17 641 922 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -45.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -19 993 965 | (100.00%) | -22 271 042 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -19 993 965 | (100.00%) | -22 271 042 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -22.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -6.54 | -7.14 | -7.28 | -7.32 | -21.03 | -27.18 | -19.50 | -19.88 | -19.99 | -20.06 | -21.35 | -22.27 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 3.1 | 4.3 | 8.3 | 8.8 | 11.2 | 12.4 | 12.3 | 12.5 | 10.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 7.1 | 7.2 | 7.4 | 6.3 | 15.4 | 16.3 | 20.3 | 22.2 | 22.6 | 23.5 | 25.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.