Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ВАКОБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 290 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВАКОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 033 | (0.77%) | 14 384 | (0.96%) |
Корреспондентские счета | 8 384 | (0.54%) | 9 987 | (0.67%) |
Другие счета | 657 | (0.04%) | 657 | (0.04%) |
Депозиты в Банке России | 1 530 000 | (98.39%) | 1 462 000 | (98.05%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 015 | (0.26%) | 4 100 | (0.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 555 089 | (100.00%) | 1 491 128 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.56 до 1.49 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 441 060 | (74.52%) | 369 938 | (71.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 150 782 | (25.48%) | 144 116 | (28.03%) |
Текущие обязательства | 591 859 | (100.00%) | 514 069 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.59 до 0.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 290.06%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 231.6 | 243.2 | 214.1 | 207.7 | 186.2 | 203.1 | 146.9 | 202.8 | 194.5 | 205.8 | 218.8 | 217.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 175.2 | 176.5 | 164.3 | 173.1 | 276.8 | 321.8 | 223.3 | 285.0 | 262.7 | 279.1 | 292.9 | 290.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.63% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 60.23% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 4 015 | (2.19%) | 4 100 | (42.46%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 015 | (2.19%) | 4 100 | (42.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 179 581 | (97.81%) | 182 923 | (1894.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 233 581 | (127.23%) | 224 151 | (2321.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 36 808 | (20.05%) | 43 269 | (448.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 297 | (7.79%) | 14 209 | (147.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 105 | (-57.25%) | -98 706 | (-1022.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 183 596 | (100.00%) | 9 656 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 94.7% c 0.18 до 0.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 441 060 | (38.72%) | 369 938 | (35.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 527 633 | (46.32%) | 516 559 | (49.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 150 782 | (13.24%) | 144 116 | (13.73%) |
Обязательства | 1 139 080 | (100.00%) | 1 049 853 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.8% c 1.14 до 1.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ВАКОБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 500 | (19.53%) | 123 500 | (18.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 31 317 | (4.95%) | 31 317 | (4.74%) |
Резервный фонд | 6 175 | (0.98%) | 6 175 | (0.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 443 682 | (70.18%) | 443 682 | (67.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 35 241 | (5.57%) | 64 254 | (9.72%) |
Балансовый капитал | 632 231 | (100.00%) | 661 244 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 979 | (90.22%) | 548 979 | (85.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 59 478 | (9.78%) | 94 544 | (14.69%) |
Капитал (по ф.123) | 608 457 | (100.00%) | 643 523 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.64 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 113.7 | 114.8 | 115.3 | 117.5 | 131.5 | 142.1 | 145.0 | 151.5 | 154.0 | 162.5 | 161.9 | 145.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 108.3 | 108.9 | 108.8 | 109.9 | 133.4 | 142.4 | 145.9 | 150.4 | 151.0 | 154.7 | 152.0 | 133.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.53 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.63 | 0.64 | 0.64 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 4.3 | 4.9 | 4.7 | 5.2 | 5.0 | 5.4 | 5.3 | 5.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 46.3 | 47.7 | 48.1 | 48.1 | 34.1 | 35.4 | 35.6 | 36.6 | 36.9 | 37.5 | 36.8 | 35.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.