Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" является крупным российским банком и среди них занимает 31 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 443 813 | (3.15%) | 3 702 744 | (3.88%) |
Корреспондентские счета | 3 445 536 | (3.16%) | 5 850 003 | (6.14%) |
Другие счета | 3 031 665 | (2.78%) | 3 465 808 | (3.64%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 11 479 526 | (10.51%) | 55 707 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 88 542 541 | (81.08%) | 83 010 514 | (87.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 109 199 081 | (100.00%) | 95 340 776 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 109.20 до 95.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 953 956 | (8.68%) | 3 104 840 | (12.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 76 096 | (0.34%) | 75 559 | (0.31%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 109 449 | (31.58%) | 9 206 100 | (38.26%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 448 778 | (59.74%) | 11 748 929 | (48.83%) |
Текущие обязательства | 22 512 183 | (100.00%) | 24 059 869 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 22.51 до 24.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 396.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.65%) и Н3 (121.38%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 165.1 | 74.8 | 125.0 | 43.6 | 50.1 | 113.9 | 53.5 | 51.1 | 104.7 | 82.5 | 69.9 | 135.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 65.4 | 59.5 | 62.5 | 56.1 | 75.5 | 208.0 | 82.1 | 75.1 | 233.3 | 79.7 | 74.7 | 121.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.3 | 134.6 | 132.0 | 140.5 | 283.5 | 511.5 | 264.1 | 310.0 | 485.1 | 336.2 | 293.3 | 396.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.1 | 31.1 | 31.0 | 30.3 | 31.6 | 30.8 | 29.9 | 30.6 | 31.2 | 31.3 | 31.2 | 31.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Русский Стандарт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.10% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 11 479 526 | (6.08%) | 55 707 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 88 542 541 | (46.88%) | 83 010 514 | (49.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 89 155 610 | (47.21%) | 83 395 629 | (50.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 182 950 | (0.63%) | 1 182 950 | (0.71%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 7 760 675 | (4.11%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 81 075 357 | (42.93%) | 81 926 481 | (49.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 496 730 | (0.26%) | 445 761 | (0.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 617 699 | (42.69%) | 81 190 052 | (48.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 64 047 256 | (33.91%) | 62 370 007 | (37.54%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -64 086 328 | (-33.93%) | -62 079 339 | (-37.36%) |
Производные финансовые инструменты | 4 099 | (0.00%) | 1 164 975 | (0.70%) |
Активы, приносящие прямой доход | 188 862 198 | (100.00%) | 166 157 506 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.0% c 188.86 до 166.16 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составляют 16.90%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 24 105 021 | (11.65%) | 26 325 257 | (12.06%) |
Средства кредитных организаций | 1 953 956 | (0.94%) | 3 104 840 | (1.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 76 096 | (0.04%) | 75 559 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 685 | (0.00%) | 578 104 | (0.26%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 137 328 | (3.45%) | 9 267 337 | (4.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 879 | (0.01%) | 61 237 | (0.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 121 657 326 | (58.80%) | 115 951 629 | (53.10%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 448 778 | (6.50%) | 11 748 929 | (5.38%) |
Обязательства | 206 904 840 | (100.00%) | 218 360 440 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.5% c 206.90 до 218.36 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 396 333 | (3.54%) | 1 396 333 | (3.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 894 699 | (17.48%) | 7 035 969 | (17.77%) |
Резервный фонд | 190 932 | (0.48%) | 190 932 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 23 587 531 | (59.80%) | 20 987 531 | (53.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 673 917 | (19.46%) | 10 290 282 | (25.99%) |
Балансовый капитал | 39 441 368 | (100.00%) | 39 599 003 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 25 358 028 | (82.96%) | 25 655 229 | (83.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 208 176 | (17.04%) | 5 249 446 | (16.99%) |
Капитал (по ф.123) | 30 566 204 | (100.00%) | 30 904 675 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 9.5 | 9.3 | 9.4 | 9.2 | 13.0 | 13.0 | 13.0 | 12.6 | 12.2 | 12.4 | 12.6 | 12.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.5 | 7.3 | 7.5 | 7.2 | 9.8 | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.5 | 7.3 | 7.5 | 7.2 | 9.8 | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.65 | 27.46 | 28.72 | 28.41 | 30.07 | 30.36 | 30.56 | 30.45 | 30.57 | 31.18 | 31.45 | 30.90 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 41.7 | 42.4 | 42.3 | 43.1 | 44.5 | 43.6 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.9 | 43.5 | 43.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 9.0 | 8.9 | 9.3 | 44.2 | 43.2 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.8 | 43.4 | 43.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка РУССКИЙ СТАНДАРТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.