Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Енисейский объединенный банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 232 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 505 231 | (29.47%) | 638 200 | (26.50%) |
Корреспондентские счета | 222 774 | (12.99%) | 490 171 | (20.36%) |
Другие счета | 28 751 | (1.68%) | 35 785 | (1.49%) |
Депозиты в Банке России | 700 000 | (40.83%) | 790 000 | (32.81%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.12%) | 202 100 | (8.39%) |
Ценные бумаги | 255 605 | (14.91%) | 251 722 | (10.45%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 714 461 | (100.00%) | 2 407 978 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.71 до 2.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 040 | (0.42%) | 3 865 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 392 461 | (45.20%) | 1 837 537 | (49.00%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 675 414 | (54.38%) | 1 908 440 | (50.89%) |
Текущие обязательства | 3 080 915 | (100.00%) | 3 749 842 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.08 до 3.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 64.22%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 115.5 | 124.2 | 115.5 | 127.5 | 107.2 | 104.9 | 102.4 | 101.3 | 82.7 | 77.1 | 81.6 | 84.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 60.2 | 60.7 | 64.2 | 68.8 | 78.2 | 75.6 | 74.5 | 71.3 | 55.6 | 54.6 | 58.2 | 64.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 35.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.43% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.05%) | 202 100 | (15.42%) |
Ценные бумаги | 255 605 | (5.77%) | 251 722 | (19.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 255 605 | (5.77%) | 252 689 | (19.28%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 175 067 | (94.19%) | 4 374 914 | (333.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 403 537 | (76.78%) | 3 711 781 | (283.14%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 925 039 | (20.87%) | 873 184 | (66.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 917 | (0.74%) | 17 784 | (1.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -186 426 | (-4.21%) | -227 835 | (-17.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 432 772 | (100.00%) | 1 310 912 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 70.4% c 4.43 до 1.31 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 7 333 | (0.13%) | 5 905 | (0.09%) |
Средства кредитных организаций | 13 040 | (0.23%) | 3 865 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 620 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 507 911 | (26.36%) | 2 170 137 | (33.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 115 450 | (2.02%) | 332 600 | (5.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 323 286 | (40.62%) | 2 297 668 | (34.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 675 414 | (29.29%) | 1 908 440 | (29.04%) |
Обязательства | 5 719 678 | (100.00%) | 6 571 163 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.9% c 5.72 до 6.57 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 427 840 | (71.21%) | 427 840 | (64.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 33 744 | (5.62%) | 33 744 | (5.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 71 514 | (11.90%) | 71 514 | (10.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 67 730 | (11.27%) | 134 041 | (20.09%) |
Балансовый капитал | 600 828 | (100.00%) | 667 139 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 515 958 | (87.26%) | 516 049 | (81.14%) |
Добавочный капитал, итого | 25 500 | (4.31%) | 25 500 | (4.01%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 856 | (8.43%) | 94 444 | (14.85%) |
Капитал (по ф.123) | 591 314 | (100.00%) | 635 993 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.64 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 9.7 | 9.8 | 10.6 | 11.4 | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 10.8 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 12.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.8 | 8.9 | 9.0 | 10.3 | 11.4 | 11.2 | 10.6 | 9.9 | 10.9 | 10.4 | 9.7 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.56 | 0.55 | 0.60 | 0.55 | 0.59 | 0.61 | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.64 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 2.5 | 1.8 | 1.8 | 1.0 | 1.0 | 0.5 | 0.4 | 0.8 | 0.9 | 0.3 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 4.0 | 4.0 | 3.5 | 2.8 | 4.3 | 4.5 | 4.1 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.